我が家の厳選クレジットカード6枚(2022年版)

クレジットカードのお得な使い方を考えるのは、ポイントを稼げるメリットはもちろんですが、ゲームの裏ワザ攻略の様な面白みがあります。

我が家は家計管理がしやすい様に、可能な限り現金は使わずにクレジットカードまたは電子マネーを使用しています。

paypayなどのコード決済は割引が大きかった初期こそ使用しましたが、レジ前での操作ステップが多いことや、スマホの通信状態が悪い時に使えないなど使い勝手が悪く、今は他に現金しか選択肢が無い場合しか使わないようになりました。

2021年10月からは、モバイルWAONとモバイルnanacoがApple Payに対応するなど、ここ最近でキャッシュレス化が非常に進みました。今では完全に手ぶらでもiPhoneまたはApple watchさえあれば用が足りてしまいます。

さて、キャッシュレス化が進んだことでクレジットカードもApple Payへの対応の有無や、プリペイドカード等へのチャージ可否(ポイント付与の有無)で選ぶようになってきました。

また、コロナ禍により生活が変わったこともあり(航空マイルを貯めなくなった)、私が現在使用している6枚の厳選クレジットカードの内容も刷新しましたので、以下に特徴とその選択の理由をご紹介します。

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基本的なクレジットカードに対する考え

家計の年間のクレジットカードの決済額は百万円以上になるので、ポイント還元は金額にすると結構なインパクトがあります。そのため、クレジットカード選びでは還元率を一番重視しています。

高還元率のプラチナカードあたりに全ての決済を集約してしまうのが一番簡単なのですが・・・現実には、プラチナカードの年会費を払って、ポイント還元で元を取るのは困難です(コンシェルジュを使うようなことが無いしね)。

という事で、やはり年会費無料のクレジットカードが第一選択になるし、あとはクレジットカードの還元率だけでなくて、周辺サービスとトータルで得られるメリットを考えて”使い分け”を行っています(例えば、日用品は楽天市場のキャンペーンでまとめ買いするので楽天カード、新幹線の予約にはViewカード)。

また、最近ではクレジットカードそのもので決済するよりも、プリペイドカードにチャージして決済した方がお得なことも多いですね(TOYOTA Wallet、Revolut、MIXI M等を出口として使用)。このあたりは頻繁にルールが改訂されている最中ですので、あまり何を使うか決め込まずに色々と試している状況です。

我が家の現在のメインカードは「セゾンゴールドアメックス」。サブカードに「楽天カード」。最近はスマホ決済(Apple Pay)がほとんどなので、財布の中のクレジットカードは2枚もあれば十分です。

1.セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

  • ブランド:AMEX
  • 年会費: 11,000円(インビテーションで発行すれば年1回利用で無料)
  • 追加カード:ETCカード(無料)、家族カード(1,100円、ただし本会員が年会費無料の間は家族カードも無料)
  • 付帯機能:QUICPay(Apple Pay)、アメックスコンタクトレス(CL)
  • ポイント還元率:0.75%セゾンクラッセ★6の場合、1.25%
  • 国内・海外旅行傷害保険:最高5,000万円(利用付帯)
  • ショッピング補償:年間200万円
  • 主なサービス:LOFT優待5%OFF、コナミスポーツクラブ優待、空港ラウンジ利用、手荷物無料宅配、プライオリティ・パス(年会費11,000円)、セゾンマイルクラブ<JAL>(年会費4,400円)、アメリカン・エキスプレス・コネクト優待

インビテーションで年会費無料で持つことができ、セゾンクラッセ★6で還元率も1.25%と高いため、高性能なメインカードとなります。

アメックスキャッシュバックも比較的頻繁に開催されていて、キャンペーン店舗で30%還元等の恩恵があります。

アメックスカードはAU PAYやKyashに紐づける事が可能なので、各種プリペイドカードのチャージ元としても使えます。

残念ながらセゾンクラッセが2022年8月31日で終了してしまいました。★6クラスのポイント2倍特典は半年間(2023年1月10日利用分まで)継続されますが、1月以降のメインカードは、エポスゴールドと三井住友カードゴールドNLになりそうです。

2.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード・デジタル

  • ブランド:AMEX
  • 年会費: 1,000円(初年度無料、前年の利用があれば翌年も無料)
  • 追加カード:ETCカード(無料)※デジタルカードは家族カード発行不可
  • 付帯機能:QUICPay(Apple Pay)、アメックスコンタクトレス(CL)
  • ポイント還元率:0.5%セゾンクラッセ★6の場合、1.0%
  • 海外旅行傷害保険:なし
  • ショッピング補償:オンライン・プロテクション
  • 主なサービス:QUICPay利用で3%還元 (注 2022年7月31日まで

こちらはクレジットでの利用と言うよりはQUICPay利用と、アメックスキャッシュバックの利用専用です。QUICPayは日常使用する多くの店舗でお得に使えます。貯まるポイントも永久不滅ポイントなので失効の心配も要りません。

セゾンパール・アメックスのQUICPayで付与されるポイントはセゾンクラッセ★6の場合は3.5%還元で、最も積極的に利用している決済手段でしたが、2022年8月1日以降、10月31日までの間は2%還元(セゾンクラッセ★6で2.5%)となってしまいました。それ以降は未定となっています。。

QUICPayが優れている点として、使えるお店が多い事のほか、Visaタッチでは決済上限が1万円まで、Suicaはチャージ上限が2万円までと制限があるのに対し、QUICPay+は上限が無いので、家電など高額商品の決済にも使用可能で恩恵があります

公式サイトセゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード QUICPay利用還元サービス改定のご案内

3.三井住友カードゴールドナンバーレス(NL)

    • ブランド:VisaまたはMaster
    • 年会費:5,500円(税込)(年間100万円利用で永年無料に)
    • 追加カード:ETCカード(年会費税込550円、初年度無料及び利用時翌年度無料)、家族カード(無料)
    • 付帯機能:Visaタッチ決済 or マスターカードコンタクトレス、iD(Apple Pay)
    • ポイント還元率:0.5%
      ※セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドはポイント最大5%還元(通常0.5%+2%+Visaタッチ or コンタクトレス利用分2.5%)

      ※選んだお店(3店)はポイント+0.5%
    • 国内・海外旅行傷害保険:最高2,000万円
    • ショッピング補償:年間300万円
    • 主なサービス:SBI証券投資信託積み立て1%還元、空港ラウンジ利用、年間100万円利用で10,000Vポイント付与、家族ポイント最大+5%
    • 利用限度額:最高200万円

年会費無料で持つことが出来るゴールドカード。

SBI証券の投信つみたてで、1%還元が得られる(月5万円の積立で年間6,000ポイント)ので、SBI証券利用者は是非持ちたい1枚(一般カードは0.5%還元)。

三井住友のナンバーレスカードは、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルドでの利用が5%還元となるので、これらの店舗では必ず使用します。

年間100万円利用で年会費が永年無料になり、1万円相当のボーナスポイントが付与されるため、100万円ちょうどの利用で1.5%還元のカードとなります。利用額を稼ぐためにKyashやAU PAYへのチャージ元としても積極的に利用したいところです。

AU PAYへチャージすることを考えるとMasterブランドが第一選択ですが、私はVISAで発行しました(VISAはキャンペーンが多い点とタッチ決済がMasterカードよりも普及している点がメリット)。

4.楽天カード

  • ブランド:VISAまたはMaster、JCB、AMEX
  • 年会費:無料
  • 追加カード・機能:EDY、楽天ポイントカード、QUICKPay(Apple Pay)
  • 海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • ショッピング補償:ネット利用全額
  • 主なサービス:SPU スーパーポイントアッププログラム
  • カード利用100円につき1P=1円(ポイント還元率:1%)

私はMasterプランドを保有しています。ポイント還元率が最低でも1%あるため、準メインカードとして、アメックスが使えない場合のバックアップに財布に入っています。また、楽天のサービス全般で使用しています。

いつまで続くかわかりませんが、楽天市場で月に2万円以上利用する場合は、街での利用ポイントが2倍(2%還元)になるキャンペーンが毎月開催されています(要毎月エントリー、楽天キャッシュ、楽天EDYへのチャージも街での利用の対象)。

公式HP街でのご利用について

以前保有していた楽天ゴールドカードのスーパーポイントアッププログラム(SPU)による獲得ポイント2%上乗せの廃止(2021年3月)や、楽天カードを使った、楽天証券の投資信託のつみたてでの獲得ポイント減少(1%→0.2%、2022年7月12日積立設定締切分以降)、楽天カードからKyash CardやAU PAYへのチャージがポイント付与対象外に(2022年7月以降)など、楽天系はここのところサービス改悪が目立っています。

公式FAQ楽天カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先

5.ビックカメラSuicaカード

  • ブランド:JCBまたはVISA
  • 年会費:524円(税込)(年1回利用で無料)
  • 追加カード・機能:Suica
  • 海外・国内旅行傷害保険:最高1,000万円
  • 主なサービス:モバイルSuicaへチャージでポイント付与(1.5%相当)、ビックカメラ・コジマポイント優待
  • ポイント還元率:1%相当(ビッグポイント0.5%+JRE POINT0.5%※1000円に付き5POINT)

ビックカメラSuicaカードは年会費実質無料のViewカードです。

JCBブランドで保有。

Suicaに高還元率でチャージする方法として昔はViewカードが筆頭でしたが、今はTOYOTA Wallet経由など他のお得ルートもあります。ただし、東海道新幹線の「エクスプレス予約」(Viewカードはグリーンプログラムの対象になり、普通車指定席の値段でグリーン車が利用できるようになるポイントが貯まります)や、えきねっとでの切符の予約をお得に行うため、また、モバイルSuicaのオートチャージで利用するためのカードとして、Viewカードが活躍するので、ビックカメラSuicaカードを保有しています。

SuicaのオートチャージはViewカードの特権となっています。Suicaはチャージ上限が20,000円と比較的低いので、オートチャージの設定は便利。また、モバイルSuicaとApple Watchの連携が非常に便利で、最近は手ぶらでスマホすら出す必要がありません(モバイルSuicaはエクスプレスカード設定が可能なので、他の決済方法と異なり何も触らずにかざすだけで決済できます)。

ビックカメラでの支払いは、Suica払いは現金と同率の10%還元となるので、チャージポイントと合わせると11.5%還元です。

溜まったJREポイントはモバイルSuicaへチャージして使用しています。

6.エポスゴールドカード

  • ブランド:VISA
  • 年会費:5,000円(インビテーションまたは、年間50万円以上利用で翌年以降永年無料)
  • 追加カード・機能:Visaタッチ決済、QUIKPay(Apple Pay)
  • 海外旅行傷害保険:最高1,000万円(自動付帯)
  • 主なサービス:優待特典、マルイのセールで10%オフ、tsumiki証券つみたて投資
  • ポイント還元率:0.5%(選べるポイントアップ 1.5%)
  • 年間100万円利用で1万円相当のボーナスポイント

エポスカードを年間50万円程度使用すると、インビテーションが届き、年会費無料でエポスゴールドカードが持てます。

私は12/14にハピタス経由でエポスカード(一般)を申し込み、12/19カード利用開始、7/2にアプリにゴールドカード招待状準備中の表示が出ました。1月~6月のカード支払い額は合計536,996円(うちtsumiki証券つみたて投資で250,000円利用)。

基本還元率は0.5%と低いものの、年間100万円ちょうどの利用で1万円相当のボーナスポイントがもらえるため、1.5%還元のカードとなります。AU PAYにもKyashにもチャージができるため、使い勝手も良い。

選べるポイントアップは、エネオス・エッソモービルゼネラル(ガソリン給油)、ENEOSでんき、mixi(Mixi Mチャージ用)としています。

番外編 プラチナデビットカード

  • ブランド:Master
  • 年会費:11,000円(税込)
  • カード付帯機能:Mastercardコンタクトレス、iD(Apple Pay)
  • ポイント還元率:1%
  • 海外旅行傷害保険:最高1億円(自動付帯)
  • 国内旅行傷害保険:最高1億円(自動付帯)
  • ショッピング補償:最高100万円(自己負担10,000円)
  • その他保険:モバイル端末保険 10万円/1年
  • 外貨普通預金(米ドル)による外貨決済が可能
  • 付帯サービス:LoungeKey、Boingo Wi-Fi、ダイニング by 招待日和、国際線手荷物無料宅配ほか、Mastercard Taste of Premiumが利用可能
  • スマートプログラムランクが+2

正確にはクレジットカードではなく、住信SBIネット銀行のデビットカードです。デビットカードなので発行にあたって審査はなく、口座を持っている15際以上であれば保有可能。

年会費がかかるのですが、モバイル端末保険が一番のポイントで、同居家族が保有する機器も含めて、スマートフォン、タブレット端末、デスクトップPC、ノートPC、スマートウォッチ、モバイルゲーム機、モバイル音楽プレイヤーが10万円/年まで補償対象となります。Applecareに加入するよりもお得です。

Apple Payにも対応!

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じゅん@

40代、既婚、会社員。メインはインデックス投資がテーマのブログを書いている投信ブロガーですが、当ブログでは人生を楽しみながら資産形成するライフスタイルをテーマに書いています。「貯める」「使う」「投資する」のバランスが大事。質問やコメント、同様なテーマのブログとの相互リンクなど大歓迎ですので、お気軽に連絡下さい。

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